5PROFIT Corporate non deve diventare contemporaneamente:

Deve occupare una posizione precisa all'interno dell'ecosistema. La nostra ipotesi strategica è: 5PROFIT deve possedere la relazione di Financial Wellbeing tra azienda e dipendente, integrando soggetti specializzati quando il percorso richiede competenze o autorizzazioni differenti. Il valore di 5PROFIT non deriva quindi dal fare tutto. Deriva dal coordinare il journey.

Il modello completo coinvolge potenzialmente sei soggetti

1. 01AZIENDA (Finanzia e promuove il programma);
2. 02DIPENDENTE (Utilizza il programma);
3. 035PROFIT (Orchestra il Financial Wellbeing Journey);
4. 04INTERMEDIARIO FINANZIARIO (SGR, SIM, banca o altro soggetto autorizzato);
5. 05INFRASTRUTTURA FINANZIARIA (Broker, custodian, banca depositaria o altre infrastrutture, se necessarie);
6. 06WELFARE PROVIDER (Canale distributivo opzionale). A questi può aggiungersi:
7. 07TECHNOLOGY PROVIDER (Qualora una tecnologia 5PRO o di terzi venga concessa in licenza al partner finanziario).

L'architettura iniziale dovrebbe essere estremamente semplice: AZIENDA (acquista il programma) → 5PROFIT CORPORATE (eroga il Financial Wellbeing Journey) → DIPENDENTE (partecipa). Questo è già un prodotto completo.

Non richiede necessariamente:

È importante perché permette a 5PROFIT Corporate di avere una propria autonomia commerciale.

In questo modello 5PROFIT rimane il layer educativo e di Financial Wellbeing. Il partner finanziario assume la relazione regolamentata relativa all'investimento.

L'azienda deve fare poche cose, molto chiaramente.

L'azienda NON deve:

• scegliere gli investimenti
• conoscere i portafogli
• conoscere le performance individuali
• accedere alla profilazione finanziaria
• obbligare il dipendente a investire

Il dipendente deve rimanere proprietario del proprio percorso.

Può scegliere:

5PROFIT deve controllare cinque elementi strategici.

Questi sono gli asset che non dovremmo cedere facilmente ai partner.

5PROFIT non deve necessariamente possedere:

Queste componenti possono essere integrate. La nostra posizione strategica può quindi essere molto più leggera.

Il partner finanziario entra quando una parte dei dipendenti manifesta volontariamente interesse verso l'investimento.

Il suo ruolo può comprendere:

5PROFIT continua a presidiare: IL PERCORSO DI FINANCIAL WELLBEING.

La proposta non deve essere: "Abbiamo bisogno della vostra licenza." È una posizione negoziale debole.

Deve essere.

Questa è la macchina economica che dobbiamo dimostrare alla SGR.

5PROFIT non dovrebbe posizionarsi come: LEAD GENERATOR PER SGR. Sarebbe una commoditizzazione pericolosa. Dovremmo posizionarci come: FINANCIAL WELLBEING INFRASTRUCTURE. La SGR non compra un database. Accede a un ecosistema.

Questa domanda deve essere risolta prima di firmare qualsiasi partnership.

Non dobbiamo permettere che la SGR, dopo essere entrata, trasformi 5PROFIT in un semplice canale distributivo.

Dobbiamo separare almeno quattro data domain. CORPORATE DATA:

I primi domini appartengono all'ecosistema 5PROFIT secondo ruoli privacy da definire. L'ultimo deve rimanere nell'ambiente dell'intermediario.

Principio: AZIENDA non vede investment data. 5PROFIT non necessita di vedere l'intero dossier MiFID. SGR non necessita di vedere informazioni HR non rilevanti. DIPENDENTE mantiene trasparenza sul trattamento dei propri dati. Questo firewall deve diventare anche un elemento commerciale: YOUR FINANCES REMAIN YOURS.

Edenred, Day, DoubleYou/Zucchetti e operatori analoghi possono assumere due ruoli. ROLE A — DISTRIBUTION: Introducono 5PROFIT nelle aziende clienti. ROLE B — INTEGRATION: 5PROFIT diventa un servizio/modulo disponibile nella piattaforma welfare. Vantaggio: accesso immediato a molte aziende. Svantaggio: riduzione del margine e perdita parziale del controllo della relazione Corporate.

Non sceglierei uno dei due modelli. Utilizzerei: DUAL DISTRIBUTION. FASE 1 — Direct: Serve per imparare. FASE 2 — Selective partnerships: Serve per scalare. FASE 3 — Platform distribution: Serve per industrializzare. Prima dobbiamo capire il prodotto direttamente con i clienti. Poi possiamo distribuirlo attraverso terzi.

La piccola azienda non serve principalmente per produrre fatturato.

Serve per costruire:

Questi asset aumentano enormemente il nostro potere negoziale verso:

Se 5PRO dispone di tecnologia proprietaria per strategie finanziarie, deve essere trattata come un layer separato.

5PROFIT Corporate non deve necessariamente vendere direttamente quella tecnologia al dipendente.

Immaginiamo che 5PROFIT dica: "Ti insegno a investire." Poi: "Ora investi nella strategia che possiedo io." La credibilità dell'education viene immediatamente indebolita. Meglio: "Ti aiutiamo a diventare più consapevole." E separatamente: "Se desideri accedere a servizi finanziari, puoi farlo attraverso partner regolamentati." L'eventuale tecnologia B2B rimane dietro l'intermediario.

Questo deve essere il primo motore economico. Esempio concettuale: €X per employee/year. Revenue: B2B RECURRING.

Possibili economics futuri:

La struttura esatta dovrà essere validata regolamentariamente.

Il Corporate Program deve avere economics propri.

Possibili modelli.

La mia preferenza iniziale: CO-BRANDED DISTRIBUTION. Non white label. Dobbiamo costruire il brand 5PROFIT.

Possibili modelli:

Questo revenue stream deve rimanere separato dal Corporate Financial Wellbeing Program.

Nel lungo periodo vedo quattro revenue engine. 1. CORPORATE SUBSCRIPTION (Aziende); 2. DISTRIBUTION / PLATFORM (Welfare provider); 3. FINANCIAL ECOSYSTEM (Partner finanziari); 4. TECHNOLOGY LICENSING (Intermediari). Questo è importante. 5PROFIT Corporate potrebbe non essere soltanto un prodotto. Potrebbe diventare una piattaforma multi-sided.

Quando validato: AZIENDA contribuisce ↘ INVESTMENT ACCOUNT / APPROVED STRUCTURE ↖ DIPENDENTE contribuisce. Il denaro non dovrebbe transitare attraverso 5PROFIT.

5PROFIT può eventualmente:

Ma non custodire il capitale.

Il Matching potrebbe essere molto potente. Esempio: "Per ogni euro che decidi di destinare al tuo futuro, l'azienda contribuisce con un altro euro, fino a €X." La psicologia cambia. L'azienda non sta semplicemente regalando un benefit. Sta premiando un comportamento.

Ma questo rimane un modello da validare prima di essere commercializzato.

L'intero ecosistema può essere semplificato in:

LEVEL 2 — WELFARE (Azienda / provider:

LEVEL 3 — FINANCE (Intermediario:

Questa separazione rende il modello leggibile.

5PROFIT deve creare standard comuni.

Ogni partner dovrebbe sottoscrivere principi su:

Possibile futuro: 5PROFIT PARTNER STANDARD.

Non sceglierei il partner soltanto sulla base della reputazione.

Scorecard:

La domanda non è: "Qual è la SGR più famosa?" Ma: "Quale partner può supportare meglio l'architettura che vogliamo costruire?"

Scorecard:

Dobbiamo mantenere optionality.

Una grande SGR o un grande provider potrebbe osservare il modello e decidere di costruire internamente qualcosa di simile.

Per questo gli asset difendibili devono essere:

Non possiamo difendere soltanto "l'idea".

Possibile scenario: 5PROFIT porta 10.000 dipendenti. La SGR acquisisce i clienti. Poi decide di non aver più bisogno di 5PROFIT.

Contromisure:

Il valore di 5PROFIT deve continuare dopo l'acquisizione dell'investitore.

Non dobbiamo costruire il prodotto in modo che funzioni soltanto con una SGR. L'architettura dovrebbe essere: PARTNER-AGNOSTIC.

Idealmente:

La persona potrebbe in futuro anche utilizzare un intermediario già posseduto. 5PROFIT deve possedere il journey. Non necessariamente il destination.

La visione a regime: AZIENDE (acquistano Financial Wellbeing) → 5PROFIT PLATFORM (educa, misura, pianifica, engage) → DIPENDENTI (sviluppano financial capability) → FINANCIAL MARKETPLACE / PARTNER LAYER (offre accesso regolamentato) → INTERMEDIARI (gestiscono capitale) → 5PROFIT (continua education + wellbeing + measurement). Il loop non finisce con l'investimento.

Questo è il vero potenziale di scala.

Questo determina anche quando parlare con le SGR. Possiamo iniziare le conversazioni ora. Ma non dobbiamo necessariamente chiudere ora l'accordo definitivo.

Obiettivo: capire interesse, vincoli, economics e architettura.

Non dobbiamo presentarci chiedendo: "Ci aiutate?" Dobbiamo presentarci dicendo: "Stiamo costruendo un nuovo canale Corporate per il Financial Wellbeing. Vogliamo capire quale intermediario è più adatto a diventare il partner regolamentato dell'ecosistema." Cambia completamente il rapporto negoziale.

5PROFIT non deve diventare: UN CORSO. Non deve diventare: UNA SGR. Non deve diventare: UN PROVIDER WELFARE GENERALISTA.

L'azienda possiede il rapporto di lavoro. L'intermediario possiede il servizio finanziario. Il provider possiede l'infrastruttura welfare. Il dipendente possiede il proprio patrimonio.