5PROFIT Corporate è un programma di Financial Wellbeing aziendale progettato per aiutare le persone a sviluppare maggiore consapevolezza nella gestione delle proprie risorse economiche. Il percorso accompagna progressivamente il dipendente: DALLA CONOSCENZA alla PIANIFICAZIONE alla COSTRUZIONE DI COMPORTAMENTI fino, quando la persona lo desidera, alla possibilità di accedere consapevolmente al mondo degli investimenti.

L'obiettivo non è trasformare ogni dipendente in un investitore. L'obiettivo è trasformarlo in un: DECISORE FINANZIARIO PIÙ CONSAPEVOLE.

Vuole migliorare il proprio sistema di welfare e misurarne il valore.

Vuole comprendere meglio il denaro, pianificare e migliorare le proprie decisioni.

Gestisce il servizio finanziario regolamentato.

Deve essere un percorso.

Il valore deriva dalla progressione.

Il percorso completo può essere sintetizzato così: DISCOVER (Scopro il programma) ↓ ASSESS (Comprendo il mio punto di partenza) ↓ LEARN (Acquisisco competenze fondamentali) ↓ PLAN (Definisco obiettivi) ↓ BUILD (Trasformo conoscenza e obiettivi in comportamenti) ↓ INVEST (Se lo desidero, accedo volontariamente a un servizio regolamentato) ↓ GROW (Continuo a sviluppare conoscenza e consapevolezza nel tempo).

Il messaggio iniziale non deve essere:

• "La tua azienda ti offre un corso di finanza." Meglio: "La tua azienda ti offre un percorso per aumentare la consapevolezza nella gestione del denaro e costruire il tuo futuro finanziario." L'onboarding deve spiegare: obiettivi
• privacy
• volontarietà
• separazione tra azienda e dati personali
• struttura del percorso
• primo assessment

Tempo ideale: 10-15 minuti.

La prima fase misura il punto di partenza.

Non serve a:

• profilare il dipendente come investitore
• selezionare prodotti
• generare raccomandazioni

Serve a misurare:

L'assessment genera un punteggio: FINANCIAL KNOWLEDGE SCORE 0-100.

Possibili aree.

Esempio

Separato dal Knowledge Score.

Misura la percezione della persona rispetto a:

Possibili domande: Quanto ti senti in controllo delle tue finanze? Hai obiettivi finanziari definiti? Come affronti una spesa imprevista? Hai un metodo di risparmio? Quanto ti senti preparato a prendere decisioni finanziarie?

La fase LEARN è l'Academy.

Deve essere:

Durata iniziale ideale: 8-12 SETTIMANE con moduli da: 10-20 MINUTI.

Contenuti:

Takeaway: Il denaro non è soltanto ciò che spendiamo. È una risorsa che può essere organizzata nel tempo.

Contenuti:

Micro-action: Quanto riesco realisticamente ad accantonare ogni mese?

Contenuti:

Obiettivo: comprendere che il capitale ha un costo anche quando viene preso a prestito.

Contenuti:

Contenuti:

Nessun portafoglio suggerito. Solo principi.

Azioni. Obbligazioni. ETF. Fondi. Liquidità. Materie prime. Valute. Altri strumenti.

Per ogni categoria:

Contenuti:

L'obiettivo è spiegare il processo. Non suggerire prodotti.

Contenuti:

Obiettivo: vedere la previdenza come parte della pianificazione finanziaria complessiva.

Contenuti:

Messaggio: Uno dei rischi più importanti per un investitore può essere il proprio comportamento.

Il capitale nasce dall'interazione di:

Il modulo chiude il percorso con: DAL RISPARMIO AL CAPITALE.

La piattaforma digitale non basta. Prevediamo tre momenti live.

Cosa possiamo cambiare? Quali sono i prossimi passi?

Dopo la formazione, il dipendente definisce obiettivi.

Possibili:

Per ogni obiettivo:

Nessuna raccomandazione su prodotti.

Esempio

L'azienda non vede questi dati individuali.

È la fase che distingue 5PROFIT da un semplice corso.

Introduce:

Esempio THIS MONTH: Completa il modulo diversificazione. Definisci un obiettivo. Rivedi le spese ricorrenti. Accantona la somma che hai deciso.

Possibili habit:

La gamification deve premiare: BUONI COMPORTAMENTI non: RISCHIO FINANZIARIO.

La fase INVEST è opzionale. Call to action: "Vuoi approfondire le possibilità di investimento?" Non: "Investi ora." Se l'utente accetta: passaggio verso il partner regolamentato.

5PROFIT non determina automaticamente il prodotto.

Modulo futuro. Possibile principio: dipendente investe €X, azienda contribuisce €Y.

Possibili modelli:

Tutto da validare fiscalmente, legalmente e operativamente.

Il percorso continua dopo il primo ciclo.

Possibili componenti:

L'obiettivo è costruire un: RAPPORTO CONTINUATIVO. Non un corso one-off.

La home ideale deve mostrare: Financial Knowledge

La dashboard deve comunicare: PROGRESSO non: PERFORMANCE FINANZIARIA.

L'azienda vede:

Mai dati personali finanziari.

Possibile indice aggregato con componenti:

Esempio: Start 58, After 6 months 68, Delta +10. La metodologia deve essere validata prima di diventare un claim forte.

A fine programma: EXECUTIVE SUMMARY. Participation. Completion. Engagement. Knowledge Improvement. Feedback. Areas for improvement. Start vs End. Recommendations. Nessuna raccomandazione HR individuale.

Non semplicemente accesso alla piattaforma.

Compra:

Questa è la value proposition di prodotto.

Academy. Final report.

Academy. Live sessions. Employee Dashboard. Corporate Dashboard. Financial Wellbeing Index.

Capital Building. Partner finanziario. eventuale Company Matching. Solo dopo validazione.

Per settembre: CORPORATE PILOT. Durata: 90 giorni. Persone: 30. Include: Kick-off. Initial Assessment. Academy. 3 live sessions. Employee Dashboard. Progress tracking. Final Assessment. HR Report. Financial Wellbeing Index Pilot.

Misuriamo:

Il pilot deve produrre dati utili a migliorare il prodotto.

Domande chiave: Le persone partecipano? Quali contenuti funzionano? Dove abbandonano? Quali competenze mancano? Quale valore percepiscono? Vogliono continuare? Quanto interessa la fase investimento? Quanto interessa il Company Matching? Quanto pagherebbe l'azienda per il programma annuale?

5PROFIT deve essere:

La finanza deve diventare più accessibile, non più complicata.

Non: "DIVENTA RICCO." Non: "BATTI IL MERCATO." Non: "GUADAGNA IL 30%." Non: "LIBERTÀ FINANZIARIA IN 5 ANNI." Ma: COMPRENDI. PIANIFICA. COSTRUISCI. DECIDI. CRESCI.

Questa è la differenza principale.

Una piattaforma welfare generalista aiuta il dipendente a: UTILIZZARE BENEFIT.

I due modelli possono essere complementari.

La SGR gestisce: PRODOTTI E PATRIMONIO.

Anche qui: COMPLEMENTARITÀ.

Con:

Per l'azienda: Aiutiamo le tue persone a sviluppare maggiore consapevolezza finanziaria e a costruire progressivamente il proprio futuro. Per il dipendente: Comprendi meglio il denaro. Definisci i tuoi obiettivi. Costruisci il tuo percorso. Per il mercato: Trasformiamo l'educazione finanziaria da contenuto a comportamento.

5PROFIT Corporate non deve misurare inizialmente il successo attraverso: QUANTO HANNO INVESTITO. Deve misurarlo attraverso: QUANTO HANNO IMPARATO.

Se poi una parte di queste persone diventerà investitore consapevole, sarà una conseguenza. Non il presupposto.