Negli ultimi anni il rapporto tra aziende e persone è profondamente cambiato. Il lavoro non viene più considerato soltanto come uno scambio tra prestazione e retribuzione.

Le aziende investono nella salute dei propri collaboratori, nella formazione, nella previdenza, nella famiglia, nella mobilità, nella qualità dell'ambiente di lavoro e nell'equilibrio tra vita professionale e personale. È cresciuta la consapevolezza che il benessere delle persone e la qualità dell'organizzazione siano strettamente collegati.

Saper gestire il denaro. Comprendere il valore del risparmio. Conoscere l'effetto dell'inflazione. Distinguere rischio e rendimento. Pianificare. Comprendere gli strumenti finanziari. Costruire progressivamente un patrimonio.

Ogni mese milioni di persone ricevono uno stipendio. Il lavoro produce reddito. Ma il reddito, da solo, non produce necessariamente sicurezza finanziaria. Tra il reddito e il capitale esiste un percorso.

Percorrere questa strada richiede conoscenza. Richiede disciplina. Richiede tempo. Richiede la capacità di prendere decisioni. E soprattutto richiede una cultura finanziaria.

Per questo crediamo che l'educazione finanziaria non debba essere considerata una competenza specialistica. È una forma di autonomia.

Esiste una differenza fondamentale tra vendere formazione finanziaria e costruire cultura finanziaria. Un corso può spiegare cosa sono un'obbligazione, un ETF o un fondo. È utile. Ma non necessariamente modifica il comportamento di una persona.

• Abbiamo iniziato a risparmiare?
• Abbiamo definito degli obiettivi?
• Comprendiamo meglio il rischio?
• Abbiamo cambiato alcune abitudini?
• Siamo più consapevoli delle nostre decisioni?
• Abbiamo iniziato a costruire qualcosa?

Per 5PROFIT la conoscenza non rappresenta il punto di arrivo. Rappresenta il punto di partenza.

Definiamo Financial Wellbeing la capacità di una persona di sviluppare una relazione più consapevole con le proprie risorse economiche.

Significa comprendere meglio la propria situazione. Gestire le proprie risorse. Pianificare. Risparmiare. Comprendere opportunità e rischi. Prendere decisioni informate. Costruire progressivamente maggiore sicurezza finanziaria.

L'azienda occupa una posizione particolare nella vita finanziaria delle persone.

Crediamo quindi che possa diventare anche un luogo nel quale sviluppare maggiore consapevolezza finanziaria. Non significa che l'azienda debba entrare nelle decisioni economiche personali dei propri collaboratori. Al contrario. Deve rimanerne fuori.

L'azienda può però creare le condizioni perché le persone prendano decisioni migliori: può offrire conoscenza, strumenti, opportunità. E, quando il modello normativo e fiscale lo consente, può valutare strumenti capaci di incentivare comportamenti orientati alla costruzione del futuro.

Una parte importante del welfare tradizionale è costruita intorno alla possibilità di utilizzare un beneficio: salute, famiglia, mobilità, sport, cultura, tempo libero, acquisti. Sono strumenti importanti, perché migliorano la qualità della vita delle persone.

Il Financial Wellbeing può quindi diventare una nuova componente del welfare aziendale.

Crediamo che il benessere finanziario non possa essere costruito attraverso un atteggiamento passivo. La persona deve essere protagonista. Per questo il modello 5PROFIT si basa sul principio della responsabilizzazione.

È questa partecipazione che trasforma un benefit in un percorso di crescita.

In prospettiva vogliamo esplorare una nuova forma di partecipazione dell'azienda. Immaginiamo una persona che, dopo aver acquisito maggiore consapevolezza finanziaria, decida volontariamente di destinare una parte delle proprie risorse alla costruzione del proprio capitale. L'azienda potrebbe scegliere di accompagnare quella decisione.

La realizzazione concreta di questo modello dovrà naturalmente rispettare la disciplina fiscale, lavoristica e finanziaria applicabile. Il principio, tuttavia, introduce un'idea nuova: il welfare può incentivare non soltanto il benessere presente, ma anche la responsabilità verso il futuro.

Il modello 5PROFIT Corporate segue un percorso preciso.

L'investimento non è il punto centrale del percorso. È una delle possibili conseguenze della consapevolezza.

L'educazione finanziaria ha valore soltanto se viene percepita come credibile. Per questo 5PROFIT Corporate vuole mantenere una separazione chiara tra educazione e distribuzione finanziaria.

• 5PROFIT non deve dire al dipendente cosa comprare.
• L'azienda non deve sapere come il dipendente investe.
• Il dipendente non deve essere obbligato a investire.

Quando una persona decide volontariamente di accedere a servizi finanziari, entra in gioco un intermediario autorizzato che opera nel proprio perimetro regolamentare.

La situazione finanziaria personale appartiene alla persona. Questo principio non è negoziabile.

L'azienda può conoscere il livello complessivo di partecipazione al programma, l'engagement, l'evoluzione aggregata della conoscenza finanziaria. Può misurare l'efficacia del proprio investimento nel Financial Wellbeing.

Ciò che non viene misurato difficilmente può essere migliorato. Per questo vogliamo sviluppare strumenti capaci di misurare l'evoluzione della cultura finanziaria all'interno delle organizzazioni.

Da questa visione nasce l'ambizione di sviluppare il

Uno strumento attraverso il quale misurare — sempre in forma aggregata e rispettando la privacy individuale — l'evoluzione della consapevolezza finanziaria della popolazione aziendale.

L'obiettivo non è classificare le persone. È capire se stiamo producendo un cambiamento.

Il Financial Wellbeing richiede competenze differenti.

Nessun soggetto deve necessariamente fare tutto. 5PROFIT vuole costruire il collegamento tra questi mondi mantenendo chiari ruoli e responsabilità.

Il risultato è un ecosistema aperto.

Il capitale non nasce da una promessa. Nasce da un processo.

Il capitale è il risultato di ciò che una persona costruisce progressivamente. Ed è proprio questo percorso che vogliamo rendere più accessibile. Alle persone. Attraverso le aziende. Con il supporto di un ecosistema di competenze.

Perché una maggiore cultura finanziaria può significare persone più consapevoli. E persone più consapevoli possono costruire un futuro più solido.